46 empreses de reagrupament de crèdits sancionades per Consum

L'Agència Catalana del Consum (ACC) ha sancionat 46 empreses dedicades al reagrupament de crèdits a les quals se’ls imputen 194 infraccions, la majoria per publicitat enganyosa o per clàusules abusives. L’ACC ha realitzat 90 inspeccions arreu de Catalunya amb especial incidència a Barcelona ciutat i província amb un 88% de les actuacions, donat que es en aquesta part del territori on es concentren la majoria d’aquetes empreses. Destaquen les sancions en publicitat enganyosa que pugen a 239.000 € (46%) i per la utilització de clàusules abusives per import de 181.200 € (34,9%). Aquesta és la primera vegada que la inspecció de consum entra en aquest sector, relativament nou, en constatar, d’una banda, la proliferació de publicitat agressiva per part d’empreses que fan de mitjanceres entre els consumidors i les entitats financeres i, de l’altra, el creixement dels crèdits al consum concedits i l’augment de l’endeutament de les famílies. La proliferació d’empreses dedicades a prestar el servei de reunificació de crèdits s’ha vist afavorida pels tipus d’interès relativament baixos dels últims anys i pel creixement dels crèdits al consum concedits. Per tant, la gent cada vegada s’endeuta més en crèdits al consum i comença a no fer-ho tant en hipoteques. Quan es donen casos d’incapacitat per fer front als crèdits per circumstàncies sobrevingudes (separació, atur, etc) es refinancia el total del deute, abocant tots els crèdits sobre un nou crèdit hipotecari negociat amb un termini major, amb el tipus d’interès vigent actualment i amb condicions que milloren la quota mensual però amb una càrrega financera ostensiblement major. La fórmula emprada per aquestes societats consisteix en fer de mitjanceres entre els consumidors i les entitats financers de crèdit regulades pel Banc d’Espanya. L’objectiu és aconseguir l’ampliació dels préstecs hipotecaris, o obrir-ne de nous i, amb els nous fons obtinguts, tornar anticipadament els saldos pendents de la resta dels préstecs. D’aquesta manera s’aconsegueix abonar a l’entitat financera una sola quota mensual, que és més baixa que la suma de totes les quotes que mensualment es pagaven abans que es fes el reagrupament. El tipus d’interès que regirà des d’aleshores serà el del préstec hipotecari, que tindrà unes condicions més desfavorables per al consumidor a causa de les darreres pujades del tipus d’interès i també pel fet de dilatar-se molt més en el temps (normalment de 30 a 40 anys), amb la qual cosa s’acaben pagant molts més interessos. El fet de passar a abonar unes quotes mensuals inferiors pot generar en els consumidors la sensació de disposar d’una solvència econòmica que és totalment fictícia. Aquesta falsa sensació de major disponibilitat de renda pot, per si mateixa, portar el consumidor a un major endeutament. De fet, la publicitat que fan servir algunes d’aquestes empreses hi incita clarament. Les empreses ofereixen al consumidor des de diners en metàl·lic (fins a 18.000 €, ja inclosos dins la nova quota), a la possibilitat de pagar un 60% menys. A més donen informacions com ara: “con la hipoteca refinanciación podrás juntar tus créditos en uno solo y ahorrar con ello más de la mitad de lo que ahora pagas.....y aprovechar para hacer las reformas que tienes pensadas, cambiar los muebles, cambiar el coche y por qué no! construirte una piscina”. "Controla els teus préstecs": una eina de fàcil accés La pàgina web de l’ACC (www.consum.cat) ofereix dins l’apartat “El consum i l’economia familiar” totes les recomanacions per administrar correctament el pressupost familiar i els consells per fer un reagrupament de crèdits, així com un aplicatiu propi que es pot descarregar gratuïtament. Aquest programa inclou un simulador que permet calcular quin és el percentatge d'ingressos mensuals que es destinaria a pagar les quotes del préstec. També permet determinar si convé més renovar la hipoteca actual o bé demanar-ne una de nova, o quant costaria agrupar tots els préstecs en un d'hipotecari.